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529 Plan 是一种政府鼓励家庭为未来的孩子教育攒钱的省税计划。529的名字的由来是因为这条税法是从Section 529 of the Internal Revenue Code 里出来的，所以称之为529 plan. 🌟529 Plan 的运作方式有两种： 预付学费计划 Prepaid Tuition Plan 这个有点像你提前给孩子选好学校，锁定本州的公立大学学费，提前一次性或者分期购买。基本上是提前向指定大学交掉学费的意思。 教育储蓄计划 Education Saving Plans 基本上就像是开一个投资账，你往里面放钱，然后用来投资。将来等孩子开始上学了，就可以把里面的钱拿出来支付教育相关费用。比如学费，教材，住宿等等。 第一种计划不是太主流。所以大家比较接受的都是第二种就是提前存钱来投资，将来专款专用。 🌟529的好处和如何省税： 在美国包含两部分税，联邦税和州税 联邦省税 – 存钱交税，取钱免税: 也就是说税后的钱存进529 plan，当要用到取的时候增值部分则免税。 州省税 – 各不相同: 州税的省税方试就比较复杂一点。因为其实每个州都有自己设立的529 计划。 🌟529 plan 的州分成四大类： 1. 第一类：No income tax state. 这些州是本身就没有州税，所以投529 对于他们来说投哪里的都一样 。 Florida， Washington，Alaska，Nevada，South Dakota，Texas，Wyoming 2. 第二类：Offer state income tax deduction for any 529 plan 这一类州，无论你投任何一个529 plan. 他都会给你提供州税的减免。这些州包括： Arizona，Arkansas，Kansas，Minnesota，Missouri，Montana，Pennsylvania 3. 第三类：Partial State tax deduction 这些州会给一部分的state tax deduction. 但是多少各不相同。大家去查各自居住州的信息。 例子：纽约州给每人$5,000的state deduction. 所以夫妻两个人可以减$10,000. 4. 第四类： No tax Deduction ⚠️注意：这些州，不提供任何529 deduction: California，New Jersey，Delaware，Hawaii，Kentucky，Massachusetts，Minnesota，North Carolina，Tennessee 🌟什么时候该存529 在2018年以前，只能用做孩子的大学教育。2018年开始新税法下529可以不限制在大学。可以开始用在大学前的私校这些。所以如果有需要，当然越早越好。 🌟529的一些缺点 1. 专款专用, 放进去了就拿不出来 这个就是529最大的缺点了。只能用做教育费用。如果孩子非常争气，一路公校，还拿个名校全奖，那么真正的是不用花一分钱。或是另一种情况孩子教育开销只用了部分金额，剩余的部分，如果钱拿出来不是做为教育支出，那么除了要该交税交税，还会有10%的罚款！ 2.投资选择相对来讲有一定束缚 无论是State ，还是advisor 的529 plan 基本上也就是mutual fund。就是给你个清单，在里面选一个。可选择性较少。 3.影响申请Finacial aid 529账户里的资金将会被计算在资产的一部分，会影响孩子未来申请Finacial aid 总而言之，这个事情不是一个简单粗爆的买或者不买可以解决的。还是要根据每个人的具体的家庭情况。收入高高低，总体规划。有州税deduction 的客人确实可以考虑配置些。因为毕竟有省点州税的功能，能省则省。 以上仅供大家了解，参考。